El cálculo más habitual se detiene en el precio del paquete multiplicado por los años. Ya es una cifra impresionante, detallada en profundidad aquí. Pero ignora una parte de la factura que nunca pasa por la caja del estanco: la de los seguros.
El recargo que dura años en una hipoteca
Estar marcado como fumador en un seguro de hipoteca cuesta caro, y no poco. Según reassurez-moi.fr, un corredor de seguros francés, el recargo aplicado a los fumadores va del 30% al 100% de la tarifa estándar según la edad y el perfil de riesgo. En una hipoteca de 200.000 € a devolver en 20 años, esa diferencia supone varios miles de euros adicionales pagados a lo largo de las cuotas, un coste que el cálculo del precio del paquete nunca muestra.
Una diferencia igual de marcada en el seguro de vida
La misma diferencia aparece en el seguro de vida. Sun Life Canada da un ejemplo concreto: para una misma cobertura de 700.000 $ a 20 años, un no fumador de 30 años paga una prima mensual de unos 50 $, frente a casi el doble, 98 $, para un fumador. En dos décadas, la diferencia se cuenta en decenas de miles de dólares, solo por una casilla marcada como «fumador» en un formulario.
El plazo que hay que conocer para volver a ser no fumador ante un asegurador
Buena noticia: ese estatus no es fijo. La mayoría de los aseguradores de hipotecas consideran que una persona vuelve a ser no fumadora tras 24 meses consecutivos sin tabaco ni nicotina, y algunos bajan incluso a 12 meses. Ese periodo debe mantenerse continuo: un solo cigarrillo fumado durante esos dos años reinicia el contador. Una vez superado ese punto, volver a la tarifa estándar supone un ahorro medio del 40% en las cuotas, año tras año.
Una cifra más que añadir a la balanza
No es la primera razón para dejar de fumar, y nunca será la más importante. Pero para quien todavía duda mirando solo el precio del paquete, esta cifra merece entrar en el cálculo. El simulador de ahorro permite estimar tu propia factura del tabaco; todavía no cuenta los seguros, pero ya da una idea de la magnitud del resto. Al otro lado de la balanza, también existen varias ayudas para financiar el propio proceso de dejarlo, rara vez reclamadas aunque reducen aún más la diferencia. Y para quien trabaja, incluso el tiempo de las pausas para fumar tiene un coste que nunca salta a la vista.
